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什麼是民間借貸？
民間借貸是在民間自然形成的，為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成，可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸，自然也存在著不合法的民間借貸，合法的民間借貸與銀行的性質有些相似，會站在人性的角度思考契約，而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』，可說是沒有人性的借貸契約！只要借款的對象是高利貸，那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了！ 想要好好的利用民間借貸，首先就要瞭解民間借貸，即使不是全盤的瞭解，最起碼要知道借貸的對象是否合法，才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中！
銀行借貸與民間借貸的區別？
銀行借貸就是由銀行核准的借貸，舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是，但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸，或者是需要抵押的借貸，並且借款對象的條件要台北小額信貸求較高，要準備的資料多，手續繁瑣，不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的，很多台北小額信貸狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准，也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸，因為手續簡單，放款快速，很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑，幫助他們度過短期的難關，但是民間借貸也最常出現糾紛，因為很多時候為求方便快速，往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會，也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的，銀行借貸都是要有抵押的，民間借貸就依不同的公司而有不同的規定，因為民間借貸對借貸雙方都存在風險，所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。
民間借貸與高利貸的區別？據澳洲金融評論報報道，聖喬治銀行（St George Bank）、墨爾本銀行（Bank of Melbourne）和南澳銀行（BankSA）已經公佈了對只付利息貸款執行更嚴格貸款政策的決定。這些銀行的調整是跟隨其母公司西太銀行（Westpac）最近做出的決策。西太銀行最近把只付利息貸款的最長期限降至10年。
澳洲聯邦銀行（CBA）在7月就已經收緊了對只付利息貸款的政策。該銀行將自住房貸款的最長只付利息期限減少至10年；而投資房的只付利息貸款和剩餘本息的還款期限為15年。
澳洲審慎監管局（APRA）、澳洲儲備銀行（RBA）和澳洲證券投資委員會（ASIC）對只付利息貸款產品施加壓力，以改變只付利息貸款激增的狀況，使之增速放緩。市場的變動是跟隨著這些監管機構的變化而發生的。
「低利率已經刺激了貸款的需求，」比較網站Finder.com的發言人Bessie Hassan說:「隨著（市場）對進一步降息的討論，我們也台北小額信貸許會看到（貸款需求）甚至會進一步增加。」
諮詢分析公司Digital Finance Analytics負責人Martin North表示，貸款機構對於折扣的選擇性越來越強，而不是以下調利率來獲得市場份額。
North說：「今年年初利率下調了好幾次，而（當時）對於公開利率的折扣卻在減少；而現在的情況卻恰恰相反，貸款被重新定價，並提供了更好的選擇性折扣。這對銀行來說是個好消息，但是對借款人卻不是必需的。」
悉尼和墨爾本的房地產市場依舊繁榮，拍賣成交率高達80%。小型貸款機構也紛紛跟隨著大銀行來重新調整貸款期限。
例如，本迪戈銀行（Bendigo Bank）、阿德雷德銀行（Adelaide Bank）和珀斯的貸款機構Bluebay Home Loans，將自住房貸款只付利息的最長期限從10年降到了7年。
最新的只付利息貸款批准金額已經從2015年末的440億澳元降至今年第一季度的28台北小額信貸4億澳元，為三年來最低值。
根據監管機構的分析，只付利息貸款的市場份額也從2015年中的46%下降到了36%。
民間借貸是指公民之間，公民與法人之間，公民與其他組台北小額信貸織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生抵押相應有效，但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式，只要是民間借貸利率超出了國家法律規定，就應被視為『高利貸』！
民間借貸能相信嗎？
在社會上越來越多的民間借貸的出現，同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人，也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸，是不是民間借貸就很值得信任？假如是很值得信任的，怎麼又會出現那麼多的糾紛？ 民間借貸的樣式很多，風險也很大，並不是所有的民間借貸都可以相信，當然也不是所有的民間借貸都是非法經營，在不合法的民間借貸之中，的確會存在極大的風險，最可怕的就是遇到黑社會的高利貸！因此在選擇民間借貸的時候就要很小心，不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件，像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等，雖然條件聽起來很誘人，但是往往也潛藏著莫大的危機！
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
和訊銀行消息在社科院研報警示中國企業槓杆風險高、國務院發布降低企業槓杆率和銀行債轉股的重磅文件後，國際信用評級機構標准普爾預測了中國企業信貸惡化的一大惡果：銀行業將被迫大幅增資。
10月12日，標准普爾（標普）發布報告預計，負債持續增加將導致今年中國200大企業信貸狀況惡化。其估算，去年末中國銀行業不良貸款率已達5.6%，若未能減慢信貸增長，不良貸款率將增至11%-17%。
在不良貸款率增至17%的情形下，到2020年，中國銀行業將不得不增資11.3萬億元人民幣用於資本重組，增資規模合1.7萬億美元，約為去年中國名義GDP的16%。即使是不良貸款率為10%的標普基准預測情形，屆時中國銀行業也需要增資5000億美元。
標普報告指出，其調查的中國企業70%為國有企業，這類企業債務總額為2.8萬億美元，約占調查對象企業負債額的90%。標普認為，在幾乎所有行業槓杆和產能過剩形勢惡化的背景下，明年改善的空間會很小。
標普標普還預計，在試圖抑制信貸增長以前，今後12到18個月中國政府還會允許信貸飛漲，這意味?一兩年內不良貸款的風險會有增無減。
標普對中國銀行業不良貸款的估算和中國官方數據有明顯差距。銀監會的《中國銀行業監督管理委員會2015年報》稱，截至去年末，中國銀行業不良貸款余額為1.96萬億元人民幣，不良貸款率為1.94%。
銀監會的上述去年中國銀行業不良貸款率已達到2009年全球金融危機以來最高水平。但路透報道指出，一些分析師還認為，真實不良貸款率可能在15%-35%。
分析師如此預測的理由是，中國許多銀行遲遲未能確認問題貸款，或者將它們移出了資產負債表，貸款機構又迫於地方政府壓力將不良貸款展期。
事實上，在標普對中國銀行業做出上述預測前，一些華爾街機構已經發出警告。今年5月法國興業銀行(601166,股吧)在報告中預計，銀行系統的損失可能達到1.2萬億美元。里昂證券預計，中國銀行可能因傳統貸款業務和影子銀行融資損失超過1.3萬億美元。
中國企業槓杆率高企已成焦點
就在標普發出上述中國銀行業增資警告前，上周社科院發布的「中國國家資產負債表2015」顯示，截至去年末，中國非金融企業的槓杆率為131.2%，通過國際比較發現，這一槓杆率是最高的。
社科院對於我國債務量的測算與路透估計的相近。路透分析稱，中國公司的債務總量約合18萬億美元。路透也提出了類似擔憂，其數據顯示上半年約有1/4境內上市公司的利潤不足以償債。
本周一，國務院發布《關於積極穩妥降低企業槓杆率的意見》，指出要穩妥有序地推進企業降槓杆，不搞「一刀切」，防止一哄而起。
《意見》鼓勵國有企業通過出讓股份、增資擴股、合資合作等方式引入民營資本鎖，並加快「僵屍企業」退出，同時細化銀行債轉股的具體措施《關於市場化銀行債權轉股權的指導意見》，提出不允許不允許銀行直接債轉股，政府不兜底。
另一國際信用評級機構穆迪本周二預計，國務院的上述舉措將重新分配債務，但不會直接減少整個經濟體內的槓杆。待實際實施時會體現出，政府的作用可能是，緩解去槓杆對就業和資產管理公司的資本金需求造成的負面影響。
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
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當我要代辦二胎，我必須要提供保人或房保嗎？
關於保人或房保基本上都是不需要提供的，只需要提供房屋的相關資料，由專業代書向地政事務所作一個簡單的二胎設定即可。
汽車還有貸款可以過戶嗎？
汽車在辦理汽車貸款時，貸款公司(或銀行)會向文件《國務院關於積極穩妥降低企業槓桿率的意見》中提到，政府將不再為借債企業承擔最終責任，嚴禁殭屍企業債轉股並對其進行破產清算。
有分析人士表示，根據此次去槓桿的要求，未來會有大量殭屍企業面臨違約和破產清算。
該文件中提到，「政府不承擔損失的兜底責任。」「對於扭虧無望、已失去生存發展前景的『殭屍企業』，要破除障礙，依司法程序進行破產清算」；
同時，文件中規定了一些企業不在債轉股的範圍，包括「扭虧無望、已失去生存發展前景的『殭屍企業』；有惡意逃廢債行為的企業；債權債務關係複雜且不明晰的企業；有可能助長過剩產能擴張和增加庫存的企業。」
文件發出後，中共五部委（央行、發改委、國資委、財政部、銀監會）召開了發布會，會上承認高債務水平已經導致企業經營困難，增加了債務風險和金融風險。
美國《財富》雜誌10月10日報導，中共國務院的文件顯示，當局正從多方面同時縮減企業債務，包括鼓勵合併重組、鼓勵破產、債轉股、債務證券化等。
報導引述數據表示，大陸企業債務規模巨大，大約為18萬億美元，占GDP的比率為169%。此前已經有多家國際機構曾經發出警告，應該關停那些虧損企業，尤其是國有企業，同時應該允許更多的債務違約，以改善信貸配給、避免不必要的支出。
從2014年起，當局開始允許企業債務違約。此後，那些多年來積累的產能過剩嚴重的行業如今顯露出問題，頻頻發生違約事件，比如東北特殊鋼集團有限責任公司（東北特鋼），從今年3月份到9月份共計八次債務違約，涉及本息共計大約53億元。
經濟學家何清漣今年4月份曾發文表示，過去地方政府以維持社會安定為由，要求銀行為虧損國企發放政策性貸款，結果產生了大量的殭屍企業，同時銀行壞帳巨增。
然而目前在當局清理「殭屍企業」的過程中，仍然有「殭屍企業」管理者與地方政府合謀，利用財務報表造假、隱瞞企業的真實經營情況，達到獲得銀行貸款的目的。
台灣學者童振源2001年7月曾發表文章《中國的財政危機》表示，上世紀90年代末期，中共利用財政擴張刺激經濟，支持四大國有銀行貸款給國有企業。比如，1999年「國有企業改革」之後的三年，大約消耗6000億～8000億元。
而據公開資料顯示，1999年「國有企業改革」後，形成了國有企業利益集團對行業的壟斷，大量消耗銀行貸款和社會資源，但是產能過剩日益嚴重，眾多企業資不抵債。
國際貨幣基金組織（IMF）第一副總裁利普頓（David Lipton）今年6月份表示，大陸企業部門的債務問題面臨沉重的壓力，必須立即採取行動。汽車監理所辦理車籍設定，即貸款期間不得變更車籍資料，等待貸款還清之後，貸款公司才會給您清償證明，讓您去汽車監理所辦理解除設定，因此在未還清貸款之前汽車是不可以過戶的。
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